交通事故责任认定书确实是保险理赔的关键材料，但实务中很多司机朋友对其理解存在偏差。根据《道路交通安全法》相关规定，这份文书在法律上具有证据效力，保险公司通常都会要求提供。
举个典型案例：2022年北京朝阳区一起三车连环追尾事故中，交警出具的责任认定书明确划分了主次责任。其中后车司机王某因未保持安全距离承担主要责任（70%），中间车辆因刹车灯故障承担次要责任（30%）。这里有个重要细节：王某的保险公司在收到认定书复印件后5个工作日内就完成了理赔审核。笔者注意到，即便当事人对责任比例有异议，只要认定书未被撤销或变更，保险公司仍会按现有文书执行赔付。
从法律角度分析，《道路交通事故处理程序规定》第60条明确指出公安机关应制作事故认定书。在实务操作中，这形成了"交警定责+保险理赔"的标准流程。特别提醒的是，涉及人伤或重大财产损失时，"责任认定书保险公司要"是硬性要求。
实务建议：1.发生事故后应立即报警并获取官方责任认定；2.向保险公司提交材料时可先提供复印件；3.对责任划分有异议的应在3个工作日内申请复核；4.特殊情况下可用交警现场记录作为临时证明。
思考问题：当事故涉及外卖骑手等新业态从业人员时，如何既满足"责任认定书保险公司要"的合规要求，又能保障各方权益？这个问题值得深入探讨。
需要特别说明的是，虽然部分小额案件可以通过快速通道理赔，但重大事故中缺少责任认定书可能导致商业险拒赔。去年上海就发生过类似案例，最终当事人通过行政复议才获得赔偿。
