信用卡逾期后究竟多久会被银行起诉？根据行业惯例，当持卡人连续超过三个月未能按时偿还最低还款额时，银行通常会启动法律程序。例如，假设用户李女士的信用卡欠款总额为一万五，逾期时间已超过90天，且经过两次以上有效催收仍无还款意向，银行便可能依法向法院提起诉讼。需注意的是，每家银行的具体操作可能存在差异，但多数情况下若涉及信用卡一万五逾期这样的金额且超期未还，诉讼风险会显著上升。
关于恶意透支的界定，《最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条指出：持卡人如以非法占有为目的透支、超限额或超期限未还款，并经两次催收后超过三个月仍未归还的，即构成“恶意透支”。一旦金额达到一万元以上（例如信用卡一万五逾期），通常会被视为“数额较大”，可能触犯信用卡诈骗罪。实务中曾有一个虚构案例：王某因投资失败导致资金紧张，其名下信用卡欠款一万五逾期超过三个月；期间他多次拒接银行电话并隐匿行踪以逃避债务。最终经银行报案，王某因符合恶意透支要件而被刑事立案。最终经银行报案，王某因符合恶意透支要件而被刑事立案。
笔者观点：尽管法条上多以三个月作为起诉参考期限，但现实中银行往往会综合考量客户的还款态度、历史信用等因素再作决定。比如对于主动沟通、表达还款意愿的用户，银行可能暂缓法律行动；反之若存在失联、隐匿资产等行为，诉讼进程可能会加快。特别需要警惕的是——像信用卡一万五逾期这种情况如果叠加逃避催收等表现，“非法占有”的主观特征易被认定，从而导致刑事责任风险加大。
实务操作中建议用户：第一，逾期后应第一时间联系银行协商还款方案并保持沟通；第二；妥善保存所有还款记录及与银行的往来函件；第三；切勿通过更换住址或电话号码等方式回避催收。思考问题：假如持卡人在公安机关立案前已全额还清欠款（包括本金、利息及违约金），是否仍可能因曾经构成“恶意透支”而承担刑事责任？
