离婚时房子怎么分割确实是实务中最棘手的财产问题之一。笔者处理过大量类似案件，发现很多当事人对法律理解存在误区，今天我们就用通俗易懂的方式说清楚。
先看个典型案例：刘女士婚前贷款买了套200万的房子，婚后丈夫主动承担了全部月供。离婚时法院判决房产归刘女士所有，但需补偿丈夫已还贷款本息及对应增值部分（约占总价值的35%）。这个案例告诉我们，离婚时房子怎么分割不能简单看房产证名字。
关于夫妻房产的分割规则，实务中要重点把握三个关键点：1. 购房时间节点（婚前/婚后）；2. 出资来源和比例；3. 产权登记情况。
关于夫妻房产的分割规则，实务中要重点把握三个关键点：1. 购房时间节点（婚前/婚后）；2. 出资来源和比例；3. 产权登记情况。比如最近代理的一个案子，男方父母在子女结婚第二天转账500万用于购房，虽然登记在小两口名下，但因能证明是婚前约定好的赠与资金，最终被认定为男方个人财产。
特别提醒大家注意"房改房"这类特殊房产。去年处理的案件中，王先生单位分配的福利房在离婚时引发争议。这类房屋虽然婚后才取得产权证，但因包含工龄折算等特殊因素，法院通常会考虑折算婚前贡献价值。
笔者建议采取以下措施保护权益：1. 大额购房款尽量通过银行转账并备注用途；2. 父母资助购房要签订书面协议明确性质；3. 共同还贷的记得保留还款记录；4. 必要时可申请"房屋竞价分割"，由出价高的一方获得产权。
留个思考题：如果夫妻用共同存款提前还清一方婚前所购房屋的贷款，离婚时这套房子的增值部分该如何计算？
