根据《贷款通则》第十七条规定，金融机构开展贷款业务必须满足两项核心条件：一是持有银监会核发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》；二是完成工商登记注册。这意味着任何放贷机构都必须"持证上岗"，未经许可不得从事信贷业务。
实践中经常出现这样的疑问：已婚去银行贷款可以不用配偶签字吗？例如2022年杭州某商业银行处理的案例中，王女士申请30万元消费贷款时，以其个人收入作为还款来源，但银行发现其婚姻状况为已婚后，仍要求配偶到场面签知情同意书。这类操作源于银行对夫妻共同债务认定的谨慎态度。
笔者认为，虽然法律未强制规定所有贷款都需配偶签字，但银行风控体系通常会将已婚申请人视为家庭单位。特别是当贷款金额超过家庭年收入50%或用途涉及共同生活时（如教育、医疗），银行往往会要求配偶确认。因此问题"已婚去银行贷款可以不用配偶签字吗"需结合具体情形判断，包括借款用途、还款来源和抵押物性质等因素。
值得注意的是，即便某些信用贷款产品宣称可单独申请，但若借款人发生违约，银行仍可能通过司法程序追索夫妻共同财产。这就引出一个关键问题：已婚去银行贷款可以不用配偶签字吗？从风险防范角度，银行的谨慎要求具有合理性。
实务建议：1.申请前主动向银行披露婚姻状况并咨询签字要求；2.保留能证明借款用于个人用途的凭证；3.可通过签订婚前协议等方式明确财产归属。值得思考的是：若银行未要求配偶签字即放款，是否意味着自动放弃对夫妻共同财产的追偿权？
