信用卡欠款28万未还确实可能构成刑事犯罪，但具体是否构成恶意透支型信用卡诈骗罪，需严格依据法律要件判断。根据《刑法》第一百九十六条，持卡人若以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍未归还的，可能被认定为“恶意透支”。对于数额巨大的情形——例如欠款达到28万元——依法可判处五年以上十年以下有期徒刑，并处相应罚金。因此，信用卡欠28万判几年？通常会在这一量刑幅度内裁量。
实务中需特别注意，“非法占有目的”的认定往往是案件焦点。例如，虚构案例中的李某透支信用卡28万元后，不仅频繁变更住址和电话逃避银行联系，还将资金用于高风险投机活动且无稳定职业。法院调取其消费流水和通讯记录后，结合其逃避催收的行为模式，最终认定具有非法占有意图。结果李某因信用卡欠28万判几年？法院综合考虑情节判处有期徒刑七年。笔者认为，司法实践中更关注行为人的主观状态和客观举动，而非仅以欠款数额机械定性。
从法律依据看，《刑法》第一百九十六条将恶意透支列为信用卡诈骗的行为类型之一。具体包括以下情形：1.使用伪造的信用卡；2.使用作废的信用卡；3.冒用他人信用卡；4.恶意透支。其中第四项直接适用于无正当理由的超期欠款行为。相关司法解释进一步明确了金额标准：5万元以上属“数额较大”，50万元以上属“数额特别巨大”。因此信用卡欠28万判几年？一般属于“数额巨大”档次，刑期在五至十年之间浮动。
实务建议：持卡人一旦发生还款困难，应主动与银行协商还款方案并保留沟通记录，避免被误判为恶意逃避；同时建议定期查询个人信用报告，掌握自身债务状况。思考问题：若持卡人曾多次小额还款但始终未足额清偿银行欠款，是否影响“非法占有目的”的成立？
