当民间借贷纠纷的被告是精神病患者时，案件处理会面临特殊法律问题。根据《民法典》第21-22条，不能辨认自己行为的成年人属于无民事行为能力人，这类人群签订的借款合同可能被认定无效。笔者曾代理过2023年深圳一起典型案例：张某出借50万元给同事陈某，半年后陈某被确诊为双相情感障碍，法院最终认定借款发生时陈某已处于发病期，判决合同无效。
处理这类案件需特别注意三个环节：1.诉讼启动阶段要立即申请司法精神鉴定；2.应诉阶段必须确保有适格监护人参与；3.执行阶段要考虑患者的实际偿还能力。比如上海某区法院2022年审理的案件中，因债务人患有严重抑郁症且无收入来源，法官最终调解达成每月仅还款500元的特殊方案。
笔者认为民间借贷纠纷被告为精神病患者的情况最难把握的是"缔约时的精神状态"。建议债权人注意收集三类证据：1.借款前后的医疗记录；2.见证人的证言；3.交易时的往来通讯记录。思考题：如果债务人在借款后丧失行为能力，但其监护人有偿还能力，债权人该如何主张权利？
需要特别提醒的是，《民事诉讼法》第57条明确规定，涉及精神病人的诉讼必须由法定代理人代为进行。实务中常见误区是直接起诉患者本人而忽略程序要求。去年杭州某基层法院就因此驳回过一起案件，导致债权人不得不重新起诉。
给从业者的专业建议：遇到民间借贷纠纷被告为精神病患者的情形时：1.尽早联系当地残联或居委会获取协助；2.在诉状中明确列明法定代理人；3.准备替代性解决方案。毕竟这类案件既要维护契约精神，也要体现司法的人文关怀。
