关于银行借贷超过10年是否超过诉讼时效的问题，实务中经常引发争议。根据现行法律规定，普通债权诉讼时效为3年，但最长保护期可达20年。这里的关键在于如何计算时效期间以及是否存在中断事由。
举个虚构但符合司法实践的案例：2011年某商业银行向王某发放100万元经营贷款，约定2013年末一次性还本付息。王某逾期后，银行分别于2014年发送律师函、2016年进行电话催收并录音、2020年在当地报纸刊登催收公告。2022年起诉时，虽然距借款已11年，但因存在多次有效催收行为（每次间隔均未超过3年），法院最终支持了银行的诉讼请求。
从法律适用角度需要注意：1.对于有明确还款期限的借贷合同，3年时效从履行期满次日开始计算；2.债权人通过书面催收、提起诉讼等法定方式可以中断时效；3.即便银行借贷超过10年，只要在20年内且能证明持续主张权利，仍可能获得保护。
笔者建议金融机构采取以下措施：1.建立电子化催收档案系统（保存通话录音、邮寄凭证等）；2.对临近3年的债权必须采取有效中断措施；3.定期与借款人确认债务余额。同时提醒借款人注意：单纯以"银行借贷超过10年了"作为抗辩理由往往难以成立。
值得探讨的问题：如果借款人在第9年主动出具还款承诺书但后续仍未履行，此时效期间应如何重新计算？
最后强调：判断银行借贷超过10年后是否丧失胜诉权，不能简单看时间跨度。重点核查两点核心要素——是否超出20年绝对保护期？是否存在合法有效的时效中断证据？这两个问题直接决定案件胜负走向。重点核查两点核心要素——是否超出20年绝对保护期？是否存在合法有效的时效中断证据？这两个问题直接决定案件胜负走向。
