当个人陷入财务困境时，法律上允许通过申请破产寻求债务解脱，但需满足特定条件。根据《企业破产法》及相关司法解释，个人申请破产的条件主要涉及两方面：一是债务人确实"不能清偿到期债务"，即因资金链断裂或收入丧失而无法履行还款义务；二是存在资不抵债或明显缺乏清偿能力的客观状况。例如，上海某案例中，自由职业者李女士因项目款拖欠导致多张信用卡逾期，负债总额达200万元而其资产仅剩50万元，法院认定其符合个人申请破产的条件。例如，上海某案例中，自由职业者李女士因项目款拖欠导致多张信用卡逾期，负债总额达200万元而其资产仅剩50万元，法院认定其符合个人申请破产的条件。笔者认为，这一标准既保护债权人利益，也为诚实但不幸的债务人提供重生机会。
实际操作中，《企业破产法》第八条要求申请人提交详尽材料。除基本申请书外，还需准备财产清单、债务明细、债权登记表及近三年收支记录等。尤其当债务人主动提出时，法院会重点审查其资产负债比例是否真正达到个人申请破产的条件。例如2022年杭州一例案件中，申请人因未提供完整医疗负债证明而被要求补充材料，可见文档完整性直接影响资格审查进度。
实务中需注意三点：首先建议委托专业律师进行破产可行性评估，避免盲目启动程序；其次可优先尝试与债权人协商分期或债转股方案；最后要警惕个别地区对破产者的职业限制等衍生影响。笔者认为核心在于区分"无力偿还"与"恶意逃债"，法院近年已通过消费行为追踪等技术手段强化甄别。留给读者的思考是：在普惠金融快速发展的背景下，如何建立更科学的个人破产预警机制？
