临近退休时发现交社保不到15年怎么办，确实是许多劳动者面临的现实难题。根据《社会保险法》第十六条，参保人员达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。需注意，养老和医疗保险若均未达标，通常允许最多延长缴费五年。
以实际案例来说，李某2008年开始参保，2024年满60周岁时仅累计缴费12年。由于他属于在2011年7月《社会保险法》实施前已参保的人员，延长缴费3年后仍差2年未满15年，最终他选择了一次性补缴剩余部分费用。笔者认为这种情况尤其需要提前与社保机构沟通核算补缴金额与流程。
另一种常见情形是存在中断缴费记录。例如赵某曾因换工作导致社保断缴4年，他在57岁时重新就业并持续缴费至退休年龄，同时申请补缴了中断的部分年限。这也为如何处理交社保不到15年怎么办提供了可行思路——及时补缴往往是关键。
对于跨省流动的务工人员而言，《社会保险法》明确规定基本养老保险关系可随本人转移。假设周某在多地参保但无一地区满10年，已达退休年龄时需将保险关系归集至户籍地，并按户籍地政策继续缴费或补缴。这里要特别注意异地转移的时间节点和材料要求。
实务建议：一是建议最迟在退休前五年开始定期查询缴费记录；二是妥善保管劳动合同、参保证明等所有原始材料；三是跨地区流动时应及时办理社保转移接续手续。思考问题：对于收入不稳定的自由职业者，应如何设计自己的社保缴纳策略，才能从根本上避免陷入“交社保不到15年怎么办”的被动局面？
