关于协议离婚能免除共同债务吗这个问题，笔者处理过的真实案例最能说明问题。2023年深圳就发生过一起典型案件：王某夫妇离婚时在协议中约定350万房贷由男方承担，但后来王某失业断供，银行直接将二人告上法庭。法院判决明确指出——离婚协议不能对抗债权人主张权利。
民法典第1089条其实说得很清楚：1. 共同债务需要共同偿还；2. 财产不足时可协商或由法院判决；3. 协议约定不影响债权人追偿权。实务中常见误区就是以为"白纸黑字签了协议就万事大吉"，这种想法很危险。
笔者建议采取"三步走"策略：首先，在离婚前6个月就要开始整理债务凭证（包括借款合同、转账记录等）；其次，与债权人当面沟通债务分割方案（比如重新签订借款协议）；最后，在离婚协议中详细记载债务处理过程。曾有当事人因保留完整的微信沟通记录，成功向隐匿债务的前配偶追偿了120万元。
特别提醒注意：即便协议离婚能免除共同债务吗的答案是否定的，但可以通过这些方法降低风险：1. 办理抵押物过户时要同步变更登记；2. 信用卡等循环借贷要及时停用副卡；3. 建议对大宗债务办理公证。
留给大家思考的现实难题：当发现前配偶偷偷用共同名义借款消费时，除了收集银行流水外，还有哪些容易被忽略的关键证据？这个问题恰恰说明，单纯依靠协议离婚能免除共同债务吗的想法过于天真。
