银行在审核信贷申请时确实有权查询借款人的婚姻状况信息，这直接关系到还款能力的评估。根据《民法典》第一千零四十九条规定，婚姻关系需依法登记成立，而此类信息通常会纳入征信系统。实际操作中，银行能查到已婚未婚吗？答案是肯定的，但数据来源并非实时民政系统，而是基于借款人历史申报记录。
需注意的是，婚姻状态更新存在滞后性。例如2022年北京某商业银行案例中，客户张某再婚后未及时更新征信信息，银行按其未婚状态核贷，导致家庭收入核算偏差。例如2022年北京某商业银行案例中，客户张某再婚后未及时更新征信信息，银行按其未婚状态核贷，导致家庭收入核算偏差。笔者认为，这种信息不对称可能使银行低估共同还款能力，影响授信额度合理性。
建议申请人每半年核查信用报告，婚姻变动后主动向人民银行征信中心申报更新。特别注意：银行能查到已婚未婚吗？仅能获取备案记录而非实时状态，若信息陈旧可能引发评估误差。
实务提示：1.保留婚姻状况证明文件备查；2.大额贷款前可提前更新征信数据；3.发现信息错误应立即提出异议更正。
思考问题：当婚姻状况变更未及时更新导致授信额度争议时，如何界定金融机构与借款人的责任分配？
