很多朋友在帮别人做担保后，都会琢磨一件事：贷款担保人还能贷款吗？其实从法律层面看，只要个人资质达标，银行通常不会直接禁止担保人申请新贷款。但需注意，一旦你为他人债务提供担保，这笔被担保的金额往往会被计入你的总负债中，直接影响后续贷款的审批额度和利率。
根据《个人贷款管理暂行办法》第九条，金融机构必须评估借款人的收入与债务比例。
根据《个人贷款管理暂行办法》第九条，金融机构必须评估借款人的收入与债务比例。实务中银行会综合考量你的月收入、现有负债（包括已担保的债务）、日常开支及贷款用途合理性等因素。举个例子，假设张女士为亲戚的一笔80万元经营贷提供了连带责任担保，半年后她自己想申请购房贷款——银行在审核时很可能会将这80万元潜在代偿风险纳入负债计算，导致她的房贷额度被压缩或利率上浮。
同时该办法第十一条列出了个人贷款的六项基本条件：具备完全民事行为能力；用途合法明确；金额期限合理；有还款意愿和能力；信用良好无重大不良记录；以及符合贷款机构的其他要求。笔者认为作为担保人再去申贷时，银行通常会加强审核你的偿付能力和征信状况——因为隐性负债增加意味着你的抗风险能力下降。
实务中建议大家为他人担保前务必谨慎：如果你未来有自身贷款需求（比如买车、创业等），最好先测算自己的负债承受力。另外可以主动向银行提供担保合同及主债务人还款记录等证明，清晰说明债务履约情况，有时积极沟通反而能争取更灵活的授信方案。
最后留一个思考问题：若你同时为三笔贷款提供担保且自身还有两笔信用贷未结清，银行可能如何重新评估你的综合授信风险？
