贷款逾期被起诉后还能协商吗？这个问题困扰着许多负债人。实际上，法律程序并不等于协商大门关闭。以笔者代理的某网贷纠纷为例，借款人张某在庭审当天带着医院欠费单和工资流水到场，最终与平台达成"前6个月仅还利息"的特殊方案。
《民法典》第676条明确规定：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。但实务中这个"规定"往往存在弹性空间。去年深圳某区法院就曾促成一起典型案例——某小微企业主用专利质押替代部分债务，成功将36%的年化利率降至24%。
贷款逾期被起诉后还能协商的三大黄金时点：1.诉前调解阶段（成本最低）。2.证据交换期间（筹码明确）。3.执行立案前（避免账户冻结）。笔者认为第二个时点最具操作性，此时双方对案件强弱已有基本判断。
值得探讨的是：当债务人提出"以租抵债"方案（如用商铺使用权抵扣债务），债权人为何普遍抗拒？这反映出传统金融债权处置中的哪些思维定式？或许未来需要更多创新性的债务重组模式。
给负债人的实用建议：1.收到传票后立即联系法官表达调解意愿。2.准备详实的财产清单比空谈还款诚意更重要。3.警惕所谓"反诉银行违规放贷"的陷阱——这类主张在司法实践中胜诉率不足5%。记住，贷款逾期被起诉后还能协商的核心是展现切实可行的偿还能力。
