贷款办不下来算违约吗？这个问题在二手房交易中特别常见。笔者去年经手的一个案例中，买方陈女士因为银行流水不足被拒贷，法院最终认定这属于其个人履约能力问题，判决承担合同总价10%的违约金。
从法律角度看，《民法典》第577条明确规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。但需注意区分两种情况：1.如果是买方自身原因（如征信不良、材料造假）导致贷款失败，通常会被认定为违约。2.若是政策调整等不可归责于双方的原因，比如2023年某城商行突然暂停房贷业务，这种情况法院一般不会认定违约。
有个典型案例值得参考：2022年杭州某购房者因开发商未及时解除在建工程抵押，导致银行贷款审批受阻。法官认为这种情况下"贷款办不下来算违约吗"的答案是否定的，最终判定开发商赔偿购房者损失。笔者认为这类判决体现了《商品房买卖合同司法解释》第23条的立法精神。
给买卖双方的实用建议：1.合同中要明确约定"贷款无法获批"时的处理方案。2.保留与银行沟通的全部书面记录。3.遇到突发情况应在7个工作日内发书面通知。4.可以考虑约定替代性付款方式。
延伸思考：当购房合同同时约定了按揭付款和一次性付款两种方式时，如果贷款办不下来买方是否有权要求改为分期付款？
最后要强调，"贷款办不下来算违约吗"需要具体问题具体分析。就像最近处理的刘先生案件，因银行贷款额度紧张导致放款延迟，通过补充协议调整付款周期后顺利解决了纠纷。
