关于还贷的房子离婚怎么办，实务中常见争议集中在财产权属与补偿计算。比如2023年上海某案例中，夫妻婚后共同还贷5年，离婚时房价已从400万涨至620万。法院最终按"本金+增值"的双重标准计算补偿，女方获得86万元补偿款而非简单的已还贷金额。
现行法律框架下需把握三个要点：1. 婚前个人首付部分仍属个人财产；2. 共同还贷部分视为债权投资行为；3. 增值补偿采用"还贷占比×总增值"公式。笔者注意到，部分法院会参照LPR利率对早期还款进行折算，这点往往被当事人忽视。
特殊情形要特别注意：若父母资助月供要有明确约定，否则可能被认定为赠与。去年深圳有个典型案例，男方母亲每月转账2万元帮还贷但因无书面协议，最终被纳入共同财产分割范围。另外提醒保存物业费、装修费等支出凭证，这些都可能影响分割比例。
给当事人的三个忠告：1. 不要擅自停止还贷影响征信；2. 提前公证还贷资金来源；3. 考虑用商业保险规避分割风险。延伸思考：如果婚内用继承所得提前还贷，这笔款项能否主张为个人财产？
处理还贷的房子离婚怎么办时还有个冷知识：即便房产证未加名，若用夫妻联名账户还款也可能改变性质。某地方法院就曾将这类情况认定为"默示共有意思表示"，导致原本的个人房产变成按份共有。
