发布机构：国樽律师事务所香港办公室
结案时间：2026 年 7 月 22 日
核心成果：依托两地法律协同机制，非诉讼方式全额追回跨境转移受骗资金
本案例由国樽律师事务所香港办公室与北京总部涉外争议解决团队联合办理，严格遵循内地与香港两地反洗钱规则、跨境警务协助机制及银行合规处置程序，依托国樽双法域执业资质与深港协作网络，为内地受害人提供全链条、低成本的跨境资金追索解决方案。
本案已入选国樽 2026 年度涉外资金追回典型案例库，其 “内地刑事固证 + 香港警务协作 + 银行合规施压” 的办案模式，已被广泛应用于粤港澳大湾区跨境财产处置与诈骗资金追索场景。
一、案件背景与委托经过
内地居民方女士遭遇精密策划的电信网络诈骗，巨额资金被诈骗分子诱骗转出后，迅速通过地下钱庄及多层级账户完成洗钱分流，最终资金全部流入香港地区多家银行账户。 由于跨境诈骗案件普遍存在资金转移速度快、跨区域调查取证难、两地法律程序差异大等现实困境，当事人既不熟悉香港警方的报案受理规则，也无法独立穿透查明二级、三级分销账户信息，更难以在控制时间与经济成本的前提下推动被骗资金返还，遂于 2026 年 1 月通过国樽北京总部对接至香港办公室。
鉴于案件涉及内地刑事立案衔接、香港本地账户冻结、跨境资金返还合规三大核心难点，香港办公室当日启动 “内地 - 香港跨境协同办案机制”，联合北京总部成立专项办案组 —— 由 2 名香港本地执业律师负责本地警务对接、银行合规交涉与司法程序落地，3 名北京总部涉外律师负责内地证据梳理、刑事程序跟进与整体法律方案统筹，全权代理本案全流程资金追索工作。
二、内地 - 香港联合办案全流程
本案采用 “北京总部负责内地法域证据构建与刑事程序跟进、香港办公室负责本地司法落地与财产追索执行” 的标准化协同模式，各环节均形成书面工作记录与可验证成果：
1、2026 年 1 月 15 日－1 月 27 日：双法域案件风险评估与委托落地
北京总部：完成当事人受骗过程陈述、银行转账凭证、诈骗沟通记录等基础材料的系统梳理，出具《内地法下资金追索合法性评估报告》，确认被骗事实清晰、资金流向可追溯，制定 “刑事报案推动 + 跨境合规追索” 并行的办案路径。
香港办公室：同步对接香港本地反诈骗合规数据库，初步排查涉案一级收款账户的开户行、账户状态与近期流水特征，评估香港警方紧急止付及银行冻结的可行性，排除资金已全部流出香港的风险，制定分层级、分节点的追索方案。
2、2026 年 1 月 28 日－2 月 18 日：内地刑事立案与资金流向初步固证
北京总部：陪同委托人前往内地公安机关完成正式刑事报案，全程跟进立案进度，协调警方出具资金流向初步核查底单；同时对全量电子证据进行哈希值校验与公证固化，为后续跨境警务协作提供合法有效的证据基础。
香港办公室：同步准备符合香港警务处受理标准的全英文案件申报材料，梳理资金跨境流转的关键时间节点与账户路径，提前对接香港警务处反诈骗协调中心的受理通道，确保材料提交后可快速进入核查流程。
3、2026 年 2 月 19 日－3 月 11 日：香港警方正式对接与账户紧急止付申请
香港办公室：通过官方专线与正式邮件双通道，向香港警务处反诈骗协调中心提交完整案件材料，依据香港《有组织及严重罪行条例》提出涉案账户紧急止付申请；持续跟进案件受理进度，推动警方对一级收款账户采取临时交易限制措施。
北京总部：配合补充内地警方立案文书、资金流向凭证等佐证材料，协助完成两地案件信息的比对核验，保障跨境警务协作的程序合规性与信息一致性。
4、2026 年 3 月 12 日－4 月 24 日：多层级分销账户穿透与资金最终锁定
香港办公室：依托香港警方的账户调查权限，持续推动二级、三级分销账户的流水调取与信息核查，逐步穿透多层洗钱分流链条，最终锁定全部沉淀资金所在的目标银行账户，形成完整的香港境内资金流向图谱。
北京总部：同步比对内地资金底单与香港账户流水，完成资金权属的对应核验，确认沉淀资金与委托人被骗款项的高度关联性，为后续银行交涉与资金返还夯实证据基础。
5、2026 年 4 月 25 日－5 月 29 日：银行合规施压与账户冻结落地
香港办公室：联合本地合规协作机构，向涉案香港银行法务部及合规部发送正式律师函，援引香港反洗钱条例中银行的可疑交易审查义务，要求银行暂缓涉案账户的所有资金划转与解冻操作；同步推动香港警务处出具 “不同意处理书”，完成涉案账户的正式司法冻结，彻底阻断资金二次转移风险。
北京总部：提供内地刑事立案文书与资金权属证明，支撑银行合规审查环节的事实认定，协助银行完成反洗钱合规报备的材料补充。
6、2026 年 5 月 30 日－7 月 22 日：资金返还程序推进与案件办结
香港办公室：持续跟进香港主管机构的资金返还审核流程，协助委托人准备身份核验、权属证明等全套返还材料，完成银行端的合规校验与多级审批程序，推动涉案账户内的沉淀资金全额划转至委托人指定的内地账户。
北京总部：协助委托人完成内地端的资金到账核验与刑事程序衔接，确保整个返还过程符合内地涉案资金处置的相关规定。
2026 年 7 月 22 日，委托人确认全部受骗资金足额到账，案件正式办结。办案组同步向委托人交付《案件结案报告》与《跨境个人财产安全风险防控指引》，针对跨境资金往来安全提供专项风险提示与操作建议。
三、核心办案难点与权威解决方案
本案的办理难点均为跨境电信诈骗资金追回的共性问题，国樽联合团队凭借双法域专业能力与本地协作资源，形成了可复制的标准化处置方案：
1、跨境洗钱链条的账户穿透与证据固证
专业依据：内地《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》、香港《有组织及严重罪行条例》第 25A 条
解决方案：采用 “内地警方初查定方向 + 香港警方深度调流水” 的双层穿透模式，以内地资金流向底单为基础锚点，通过香港警务协作调取多层级账户信息，同步完成资金链的双向核验与证据固化，有效解决跨境取证难、两地信息不对称的核心痛点。
2、香港本地银行账户的合规冻结触发
专业依据：香港《有组织及严重罪行条例》第 25 条、香港银行业反洗钱监管指引
解决方案：不直接启动耗时较长的诉讼程序，而是通过 “警方申报 + 银行合规施压” 双轨路径，一方面触发警方的 “不同意处理书” 冻结机制，另一方面援引银行反洗钱义务推动银行主动采取限制措施，在短时间内实现账户冻结，最大限度避免资金流失。
3、跨法域资金返还的程序衔接与合规校验
专业依据：内地《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》、香港银行涉案资金返还操作指引
解决方案：同步对接两地监管流程，在内地完成资金权属认定与刑事立案，在香港完成账户冻结与合规审核；由香港办公室全程跟进本地返还程序，确保资金划转路径合法合规，规避跨境资金返还的程序瑕疵与合规风险。
四、本案适用的权威法律依据
（一）中国内地法律
1.《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》第三条：公安机关负责查清被害人资金流向，及时通知被害人，并对权属明确的被害人财产作出资金返还决定，实施返还。
2.《中华人民共和国民法典》第九百二十三条：受托人应当亲自处理委托事务。经委托人同意，受托人可以转委托。转委托经同意或者追认的，委托人可以就委托事务直接指示转委托的第三人，受托人仅就第三人的选任及其对第三人的指示承担责任。
（二）香港法例
1.《香港法例第 455 章〈有组织及严重罪行条例〉》第 25 条第（1）款：任何人如知悉或有合理理由相信任何财产（在整体或部分、直接或间接上）代表任何人从可公诉罪行的得益而仍处理该财产，即属犯罪。
2.《香港法例第 455 章〈有组织及严重罪行条例〉》第 25A 条第（1）款：任何人知悉或怀疑任何财产代表任何人从可公诉罪行的得益，或曾在有关该罪行中被使用，或拟在有关该罪行中被使用，他须在合理切实可行范围内，尽快将该项知悉或怀疑向授权人员披露。
五、基于本案经验的权威实务建议
结合国樽香港办公室多年粤港澳大湾区跨境法律服务经验，针对有跨境资金往来、可能遭遇跨境电信诈骗的境内外当事人，提出三点实务建议：
1.报案及时化：发现被骗后第一时间向内地公安机关报案，同步留存全部转账凭证、沟通记录，争取在资金完成跨境分流前完成初步止付，最大限度降低后续追索难度。
2.追索同步化：一旦确认资金流入境外地区，应尽早委托具备双法域服务能力的团队介入，同步启动境内刑事程序与境外财产追索，避免因程序错位错失账户冻结的黄金时机。
3.证据规范化：日常涉及大额跨境转账时，务必核实对方真实身份，留存完整的交易凭证与沟通记录；若遭遇诈骗，切勿自行处置账户信息或私下联系对方，避免因操作不当影响后续证据效力。
