购房是人生大事，而房贷作为购房的主要资金来源，其利率的高低直接关系到购房者的经济负担，房贷利率究竟是如何计算的？本文将详细解析房贷利率的计算方法、公式以及利率的变化。

一、房贷利率的计算公式

房贷利率的计算公式是：利息=本金×利率×存款期限（也就是时间），这个公式是计算贷款利息的基础，但根据不同的还款方式，计算方法会有所不同。

1. 等额本息计算公式

等额本息还款方式是当前最常见的一种还款方式，其计算公式为：

总利息 = （分期数+1)×贷款总额×月利率÷2

每期月供 = 每月应还本金 + 每月应还利息

每月应还本金 = 贷款总额÷分期数

每月应还利息 = [贷款总额 每月应还本金×（当期数1）]×月利率

月利率 = 年利率÷12个月

2. 等额本金计算公式

等额本金还款方式下，每月还款额由每月本金和每月利息组成，其计算公式为：

每月还款额 = 每月本金 + 每月本息

每月本金 = 本金/还款月数

每月本息 = (本金 累计还款总额)×月利率

二、房贷利率的计算方法

1. 明确贷款条件

房贷利率并非一个固定的数值，它取决于多个变量，利率是根据贷款本金、贷款期限以及银行的利率标准来计算的。

2. 计算月供金额

月供金额是每月需要还的本金和利息的总和，计算公式通常为：

月供 = 贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数1]

而总利息则是月供总和与本金之间的差额。

3. 利率类型

固定利率：在整个贷款期间，利率保持不变。

浮动利率：根据市场变化，利率会定期调整。

三、房贷利率的计算方式

1. 等额本息还款法

等额本息还款法是最常见的还款方式，每月还款金额固定，计算公式为：

月还款额 = 本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n1]]

式中，n表示贷款月数，^表示乘方。

2. 等额本金法

等额本金法下，每月还款额会随着时间推移而逐渐减少，计算公式为：

月还款额 = 本金/n剩余本金×月利率

总利息 = 本金×月利率×(贷款月数/25)

总利息 = 月还款额×贷款月数本金

四、房贷利率的变化

中国房贷利率在近年来经历了多次调整，以下是一些重要的利率变化：

10年固定利率贷款

现行基准利率：6.13%

现行优惠利率：9.30%

调整前基准利率：9.53%

调整前优惠利率：9.99%

五、房贷断供怎么办

如果购房者出现断供情况，可以要求延长还款期，具体操作如下：

1、与银行沟通：购房者应主动与银行沟通，说明自己的困难情况。

2、提供证明：提供相关证明材料，如收入证明、家庭情况等。

3、银行审批：银行会对购房者的申请进行审批，如果符合条件，可以延长还款期。

了解房贷利率的计算方法、公式和利率变化，对于购房者来说至关重要，在购房过程中，要根据自己的实际情况选择合适的还款方式，并关注利率变化，以便更好地规划自己的财务状况。