住房公积金贷款，作为一种独特的住房消费信贷工具，旨在为广大职工铺就实现住房梦想的坚实阶梯，此类贷款由商业银行在公积金管理中心委托下发放，受益人群不仅包括具有户籍的职工，也涵盖非户籍职工，其用途广泛，涵盖了购买、建造、翻建或大修自住住房等多个方面，公积金贷款的设立，旨在提升职工的住房支付能力，助力他们解决自住住房问题，如遇公积金房贷款的具体问题，建议及时联系公积金中心或经办行的贷款经理进行咨询，以获取专业指导。

在办理公积金贷款的过程中，抵押担保费是一个不可忽视的费用环节，尽管借款人与银行签订了借款合同，并进行了抵押，但由于抵押物并非房产证，银行仍会收取一定的抵押担保费，这一费用是为了确保贷款的安全，降低银行的风险，从而保障银行的合法权益。

关于贷款担保费是否会退还，这是一个普遍关注的问题，在贷款还清后，担保费是会退还的，贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为，在贷款的风险控制方面，银行对于小额贷款的投放往往持谨慎态度，其中一个重要原因就是此类贷款的管理成本较高。

关于公积金贷款担保费是否能退还，情况略有不同，需要明确的是，担保本身是不能退的，在贷款还清后，担保费是可以退还一部分的，这部分费用相当于借款人为所借贷款提供的担保，当借款人将借款全部还清时，担保费可以退还，而且提前还清贷款的时间越早，退还的担保费就越多。

有读者咨询关于购房公积金贷款时银行要求缴纳的保证金问题，这笔保证金通常是指贷款担保费，这是公积金管理中心规定的，公积金贷款属于委托贷款，公积金管理中心为了控制风险，会引入担保部门对贷款进行担保，从而产生担保费。

通常情况下，公积金保证金是在购房合同签订之前缴纳的，开发商会将保证金存入指定账户，并出具相应的收据，在购房者按照约定缴纳公积金的情况下，这笔保证金会在贷款发放前进行退还。

关于公积金贷款中的保证金退还的时间和金额，通常的计算方式为：应退保证金数=原保证金 贷款剩余月数（提前还清贷款次月到按合同还清当月的月份数）/总贷款月数，这一计算方法在全国范围内较为普遍，但不同地区可能有所差异，有些地方在计算结果基础上还会再打一定的折扣，需要注意的是，具体规则应以当地公积金管理中心发布的最新政策为准。

如果购房者未按照约定缴纳公积金或者违反了相关规定，开发商可以依据公积金保证金收据和购房合同中的约定进行处理，住房公积金贷款担保保证金可以退还，但前提是房屋它项权证已经办理到位，按照公积金贷款相关规定，贷款保证金是由房地产开发企业缴交的，在住房公积金贷款办理过程中，住房公积金管理中心和银行不会直接收取贷款人的保证金。

从法律角度来看，借贷按期归还时，贷款保证金应当归还给提供者，贷款保证金是指在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为，这部分保证金在贷款发放前缴存，法律依据：《贷款通则》第十八条第二款规定，借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。

需要注意的是，所说的“保证金”并非真正的保证金，而是担保费，担保费是根据贷款金额以及期限综合计算的，无论是二手房还是一手房，只要涉及到公积金贷款，都需要按照要求缴纳公积金担保金。

住房公积金贷款担保费的退还问题，需要根据具体情况来确定，在贷款还清后，担保费是可以退还的，但具体退还的时间和金额需要根据当地公积金管理中心的规定来确定，购房者应当严格按照约定缴纳公积金，以免影响保证金或担保费的退还。

住房公积金贷款担保费的退还问题，既涉及到法律法规，又涉及到实际操作，购房者应充分了解相关政策，合理规划贷款还款计划，以确保自己的权益得到充分保障，开发商和银行也应严格按照规定操作，确保贷款业务的顺利进行。