征信业管理条例2024年新规解读

在2024年，征信业管理条例迎来了新的修订，旨在更好地保护个人隐私，规范征信行业的发展，以下是针对条例中几个关键点的深入解读。

1、征信机构不得收集的个人信息范围扩大

《征信业管理条例》第十四条规定，征信机构不得收集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，征信机构也不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息，这一规定体现了对个人隐私的高度重视，旨在防止个人信息被滥用。

2、征信记录的保留与清除机制

关于征信记录的保留与清除，很多人存在误解，征信上的逾期等不良记录只保留5年的时间，超过5年就会予以删除，这并不意味着征信记录会全部消除，贷款记录会长期保存，通常显示为“已结清”或“已还款”，而对于非不良记录，一般在2年之后就会被新的记录覆盖。

3、《征信业务管理办法》的出台与实施

《征信业务管理办法》是继2013年《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》之后的又一重要法规，该办法于2022年1月1日起施行，为合规整改设定了过渡期，过渡期为施行之日至2023年6月底，该办法在征信领域规范了个人信息保护及信息主体各项合法权益，旨在推动征信行业的健康发展。

4、央行发布《征信业务管理办法》

为贯彻落实党中央、国务院关于征信业规范发展的决策部署，推进征信法治建设，践行“征信为民”理念，加强个人信息保护，中国人民银行于2023年1月1日起施行《征信业务管理办法》，该办法对信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合规管理进行了明确，以保护信息主体的合法权益。

央行发布征信业务管理办法自2023年1月1日起施行

1、查询个人信用报告流程简化

查询个人信用报告变得更为便捷，只需提供有效身份证明，即可登录央行征信中心个人信用信息服务平台，验证身份后即可查询，身份证明可以是居民二代身份证、军人的军官证、士兵证、外国人的护照、港澳居民来往内地的通行证、台湾同胞来往内地的通行证、外国人居留证等。

2、征信业务的定义与范围

央行发布的《征信业务管理办法》明确了征信业务的定义，即对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动，这为征信业务的发展提供了明确的法律依据。

3、《征信业务管理办法》的制定背景与意义

人民银行高度重视征信业发展，为更好地贯彻“征信为民”的发展理念，满足新时代征信业规范发展的需求，2021年9月，央行正式制定出台了《征信业务管理办法》，该办法的出台，对于规范征信行业、保护个人信息、促进社会信用体系建设具有重要意义。

2023年征信最新政策解析

1、征信体系完善与监管加强

2023年征信规定的主要内容是建立完善的征信体系，提高征信信息的准确性和可靠性，改善征信服务的质量，加强对征信机构的监管，建立健全的监管机制，确保征信机构的合规运营。

2、征信更新频率提高与共同借款人信用记录

新版征信系统采取T＋1上报机制，即隔天更新一次，比起旧版的每月更新，反映个人信贷情况更加迅速，夫妻双方作为共同借款人的负债情况，将体现在双方的征信记录中，不再仅显示为主贷人的负债。

3、新版征信上线与夫妻共同借款人征信记录

新版征信上线后，征信更新频率为T+1上报，即隔天更新一次，与旧版一个月上报一次相比，更新速度更快，能够更好地记录用户的信贷情况，夫妻双方作为共同借款人，贷款买房等情况将体现在双方的征信记录中。

征信机构不得收集的个人信息详解

1、个人信息收集的严格限制

征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息，在明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的情况下，征信机构可以收集此类信息。

2、个人信息保护的重要性

征信机构不得采集的个人信息主要包括宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，这些规定的制定，旨在保护个人隐私不被侵犯，确保征信行业的健康发展。

3、法律对个人信息收集的禁止性规定

依据征信业管理条例的规定，征信机构禁止采集的个人信息包括宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，这些规定的出台，为个人信息保护提供了法律保障。

征信记录的保留与清除条件

1、不良信用记录的自动清除

个人不良信用记录在正常情况下是5年就可以自动消除的，如果被相关部门认定的个人征信记录下的呆账，这种征信呆账记录会直接跟随个人一辈子。

2、不良征信消除的条件

根据征信条例的管理规定，征信机构保存不良征信的时间为5年，想要消除不良征信，用户必须还清所拖欠的所有钱财，包括本金、违约金以及罚息等欠款。

通过以上对征信业管理条例2024年新规的深入解读，我们可以看到，我国在征信领域的法律法规体系不断完善，旨在更好地保护个人隐私，规范征信行业的发展，这不仅有助于提高征信服务的质量，也为社会信用体系建设提供了有力保障。