在探讨民间借贷合同的有效期时，我们首先需要明确的是，这类合同的有效性不仅受到合同法规定的约束，还与民法典中关于诉讼时效的规定密切相关，以下是对民间借贷合同有效期的详细解析。

民间借贷合同诉讼时效：三年之约

根据我国《民法典》的规定，借款合同引起的诉讼时效为三年，这意味着，一旦借款合同发生纠纷，债权人必须在三年内向法院提出诉讼请求，一旦超过这个期限，即使债权人的权利并未消失，其主张权利的诉讼时效即被视为失效，法院将不会支持债权人的请求，债权人也将无法借助法院的强制执行手段要求债务人还款。

民间借贷合同期限：法律无明确限制

民间借贷合同的期限在法律上并没有明确的规定，借贷双方可以约定任何期限，包括长达20年的合同，值得注意的是，尽管合同期限可以超过20年，但债权人对债务人的起诉时间仍受到诉讼时效制度的限制。

具体而言，从债务到期后开始计算，债权人有3年的诉讼时效，如果在3年之内债权人未向法院提出诉讼，这3年的诉讼时效期间便会届满，这意味着，即使合同期限长达20年，如果债权人未在3年内提起诉讼，其权利主张将无法得到法律的保护。

借款条的有效期：三年与二十年之辩

借款条，作为民间借贷合同的书面凭证，其有效期同样受到诉讼时效的限制，借款条的有效期通常是三年，但最长不超过二十年，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。

如果在诉讼时效期间内，债权人采取了法律行动，如提起诉讼或发送催款函，诉讼时效可能会中断，并重新开始计算。

民间借贷合同期限的约定与实际操作

在实际操作中，民间借贷合同的期限通常由借贷双方协商确定，如果没有约定还款期限，债权人可以随时要求还款，债务人也可以随时向债权人还款，但如果没有写明还款日期的借条，其诉讼时效从出借人要求还款之日起算三年。

民间借贷合同超过20年的可能性

尽管法律上没有对民间借贷合同的期限进行限制，但在实际操作中，超过20年的合同期限可能会遇到法律上的挑战，长期的合同可能会被视为无效，因为法律通常不保护过于长期的合同；即使合同有效，债权人在诉讼时效期间内未能采取行动，其权利主张也可能无法得到法律的保护。

民间借贷合同的有效期是一个复杂的问题，涉及法律、合同和诉讼时效等多个方面，在签订民间借贷合同时，借贷双方应充分了解相关法律规定，合理约定合同期限，并确保在诉讼时效期间内采取必要的法律行动，以保护自己的合法权益。