在理财的世界里，储蓄策划是所有理财活动的基石，通过深入分析家庭的现金流结构，我们可以发现提高家庭储蓄的潜在途径，并设计出合理的储蓄策划方案，从而显著提升家庭的储蓄额，储蓄策划工具主要包括活期储蓄和定期储蓄，活期储蓄具有高度的灵活性，适合应对突发的资金需求；而定期储蓄则能带来相对较高的利息收益，但流动性较差。

证券投资策划也是理财的重要手段，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标，选择合适的证券产品进行投资，债券投资以其稳健的收益和相对较低的风险，成为规避利息税的理想工具，投资者可以在债券除息后的一段时间内，买入那些票面利率较高的企业债，持有较长时间后卖出，再换入其他除息后的债券，这样，可以在一定程度上避免缴纳高额的利息税。

税务筹划方法：个体工商户、独资企业和合伙企业的税收优惠

税务筹划是理财过程中的重要环节，以下是一些常见的税务筹划方法：

1、纳税人可以根据自己的实际情况，选择个体工商户、独资企业、合伙企业或法人企业等不同类型的经营主体，个体工商户、独资企业和合伙企业的经营所得，只需以每一纳税年度的收入总额减除成本、费用以及损失后的余额为应纳税所得额，计算缴纳个人所得税，而不需要缴纳企业所得税。

2、亲属“代领”工资看似可以规避高边际税率，但实际上这种做法可能构成虚假申报，导致偷税罚款，在进行税务筹划时，要确保合规合法。

3、通过账务上的整容，以达到以假乱真的目的，这种做法并不可取，税务筹划应该基于真实、合法的财务数据，避免因违规操作而引发税务纠纷。

4、固定资产折旧的税收筹划：提取折旧是对企业固定资产予以补偿的基本途径，对于提取的折旧，应按期间收入与费用配比原则，将其以折旧费用分期计入产品成本和费用，这样，由于折旧都要计入成本，直接关系到成本的大小、利润的高低和纳税额的多少。

MDRT：保险人的荣耀与全球寿险精英的最高盛会

MDRT（Million Dollar Round Table）是全球寿险精英的最高盛会，被誉为保险人的荣耀，该组织致力于培养高标准的寿险销售理念，树立寿险营销人员的形象，MDRT的会员均为寿险金融服务领域的优秀销售人员，他们以其卓越的业绩和职业道德赢得了业界的认可。

MDRT根据各国的实际情况，根据以本国货币表示的最低销售标准佣金收入制定了不同的会员标准，这些标准通常包括保费、佣金或收入总额，加入MDRT不仅需要出色的业绩，还需要缴纳一定会费，并通过组织提供的培训和活动。

MDRT、COT（Court of the Table）、TOT（Top of the Table）等荣誉对于保险行业的从业人员和客户意味着什么？MDRT代表基础会员，COT是内阁会员，TOT是顶尖会员，它们分别对应MDRT的三倍、六倍业绩要求，这些荣誉不仅关乎收入的稳定增长，更提升了个人的价值感，让保险从业者在行业中走得更远。

证券账户的9大用途：从炒股到购物，一应俱全

证券账户是投资者进行股票、债券、基金等证券投资的必备工具，以下是证券账户的9大用途：

1、登录交易系统：在证券委托软件上，用资金账号、深市账户、沪市账户中的任何一个均可登录，密码是你开户时输入的那个。

2、资金管理：在进入证券委托软件后，你的账户金额为零，在软件内有银证转账功能，可以将银行的钱转到股票账户上来。

3、购物功能：部分较早试水互联网金融的券商账户还有购物功能，客户开通业务后将配有类似U盘的支付工具。

4、交易沪深交易所挂牌的交易品种：客户编号为12位数的，可用于登录交易系统；资产账号一般是68位数，沪A股东账号为A开头的10位数字，深A股东账号为0开头的10位数字，分别可用于交易沪深交易所挂牌的交易品种。

5、炒股：炒股是很多投资者最为熟悉的第一个证券账户用途，很多人也是由于炒股才会去证券公司开证券账户。

6、查询管理账户变动明细：资金账号指券商营业部开立的用于证券资金结算的账号，管理账户作为客户证券资金台账的映射，反映投资者证券交易结算资金余额的变动明细，并记载客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间的银证转账对应关系。

7、资产流动性：个人现金主要是满足日常支出、应急防范和投机性需求，理财师不仅要保证客户资金的流动性，还要在现金计划中考虑现金的持有成本。

8、教育规划：个人理财规划包括必要的资产流动性、合理消费支出、达到教育期望、完备的风险保障等方面。

9、风险管理与保险规划：个人理财规划的核心目的是帮助个人或家庭有效管理财务资源，实现经济目标。

税务筹划六大方法：合法合规，实现税收优化

税务筹划是理财过程中的重要环节，以下是一些常见的税务筹划方法：

1、选择合适的经营主体：纳税人可以根据自己的实际情况，选择个体工商户、独资企业、合伙企业或法人企业等不同类型的经营主体。

2、亲属“代领”工资：看似可以规避高边际税率，但实际上这种做法可能构成虚假申报，导致偷税罚款。

3、账务上的整容：避免因违规操作而引发税务纠纷。

4、固定资产折旧的税收筹划：提取折旧是对企业固定资产予以补偿的基本途径。

5、利用税收优惠政策：了解国家出台的税收优惠政策，合理利用政策红利。

6、增值税筹划：在增值税方面，可以通过选择合适的计税方法、优化供应链等手段降低税负。

税务筹划要遵循合法合规的原则，在确保合规的前提下，实现税收优化。