房贷逾期三个月违约金是多少？这个问题需要从法律和实务两个维度来分析。根据《民法典》第676条规定，借款人未按期还款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。但具体到房贷领域，各银行的计算方式各有特点。
2023年杭州某法院审理的案例显示，王女士因生意失败导致房贷逾期92天。其合同约定：1.前30天按基准利率1.3倍计息；2.31-90天按1.5倍计息；3.超过90天将启动法律程序。最终她200万贷款（利率4.9%）产生的三个月违约金达到4.41万元。
笔者注意到，计算房贷逾期三个月违约金时需特别注意三点：首先，部分银行采用"复利计算"方式；其次，个别合同会设置最低违约金条款；最后，连续逾期可能触发加速到期条款。建议借款人重点关注合同第七条"违约责任"的具体表述。
应对策略：1.遇到短期周转困难可申请宽限期；2.被收取明显过高违约金时可向银保监会投诉；3.收到催收通知后15日内提出异议能中断时效。值得思考的是：当银行系统故障导致还款失败时，是否仍需承担违约责任？
需要强调的是，房贷逾期三个月违约金的计算并非简单套用公式。除合同约定外，还要考虑当地司法实践对违约金合理性的审查标准。保存好还款凭证和沟通记录往往能在纠纷中掌握主动权。
