"老张借了10万块，三个月后要还18万！这利息比滚雪球还快啊！"最近好多朋友都在问，法律到底怎么算高利贷？今天咱们就用真实案例拆解，手把手教你看懂利息陷阱。
一、血泪案例引发的疑问
王大爷去年治病急用钱，借了5万块民间贷款，合同写着月息5%。现在利滚利要还12万，他急得直跺脚："这算高利贷吗？能少还点吗？"
这事儿得掰扯明白两个数：24%和36%。根据最高法规定：
举个栗子，借10万一年：
| 实际利率 | 应付利息 | 法律保护部分 |
|---|---|---|
| 20% | 2万 | 全保护 |
| 30% | 3万 | 已还的3万不退，未还的只需给2.4万 |
| 40% | 4万 | 最多给3.6万 |
二、新旧规定大不同
这里有个关键点容易搞错——2020年8月之后的新规：
但实际操作中，法院主要参考24%和36%两条线。比如李姐去年借的装修贷，合同写月息3%（年利率36%），法院判她只用还24%的利息。
三、这些情况算职业放贷
如果遇到下面这些特征，可能要升级成刑事案件：
去年有个典型案例：某公司放贷2000万，收年息48%，老板被判非法经营罪。这种就不是民事纠纷，而是要吃牢饭的！
四、暴力催收必违法
很多人怕高利贷是因为催收手段狠。但法律明确规定：
2016年轰动全国的于欢案，就是因催债人非法拘禁引发的。现在遇到暴力催收，直接打110报警最管用。
五、自救指南关键时刻能保命
要是已经借了高利贷，记住这三招：
特别提醒：写借条时千万别把利息算进本金！比如借10万写15万借条，法院会按实际到手金额算。
小编观点：现在网贷平台套路深，签合同前务必拿计算器算清年利率。要是超过24%，赶紧找律师咨询——去年有37%的案子通过协商减免了利息。记住，法律保护的是合法借贷，那些放高利贷的比你还怕上法庭！
