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【国樽律所】商承银承怎么选?三大场景教你避坑

发布时间:2025/05/10 作者:国樽律所

上个月我表弟的公司收了一张200万的商承,结果到期对方账上没钱,差点把公司现金流搞崩。这事儿让我意识到,分不清商承银承的差别,分分钟能让企业掉坑里。今天咱们就掰开揉碎了讲透这两种票据的差异,看完保你秒变行家!

一、基础认知篇

​ ​1. 承兑主体大不同​ ​

举个栗子,去年恒大爆雷时,手里攥着它家商承的供应商血本无归,但同期到期的银承全都如数兑付了。

​ ​2. 信用等级差两级​ ​

有个真实案例,某汽车零部件厂收了三一重工的商承,转手在供应链金融平台秒变现,但要是换成不知名小厂的商承,贴息率直接翻倍。

​ ​3. 风险天壤之别​ ​

2023年河南某养猪巨头的商承逾期事件,30多家子公司涉及数千万票据无法兑付,持票企业至今还在走法律程序。

二、使用场景篇

​ ​场景1:供应商结算​ ​

有个诀窍:要求核心企业出具商承保贴函,这样就算企业兑付不了,银行也得兜底。

​ ​场景2:融资贴现​ ​

注意!商承贴现要提供:

  1. 真实贸易合同
  2. 增值税发票
  3. 上下游交易流水
  4. 开票企业征信报告

​ ​场景3:票据质押​ ​

去年长三角某纺织厂用500万银承作质押,轻松贷出450万流动资金;而同行用同等面额商承,只贷到200万。

三、风险应对篇

​ ​风险1:商承到期拒付​ ​
应对三步走:

  1. ​ ​取证​ ​:立即找公证处做拒付公证
  2. ​ ​追索​ ​:6个月内向前手、出票人、保证人连环追索
  3. ​ ​诉讼​ ​:准备好
    • 票据原件
    • 拒付证明
    • 贸易背景材料
    • 资金损失计算表

​ ​风险2:票据被克隆​ ​
防范措施:

​ ​风险3:票据流转纠纷​ ​
必备操作:

四、决策流程图
​ ​选择维度​ ​​ ​优选银承​ ​​ ​可选商承​ ​
结算对象新客户/中小供应商长期合作的核心供应商
金额区间50万以上大额交易30万以下小额周转
账期要求急需现金流有3-6个月缓冲期
企业规模年营收5000万以下年营收5亿以上行业龙头
行业特性快消、电子等资金密集型建筑、重工等账期长的行业
独家数据洞察

根据2024年票交所报告:

建议中小企业收取商承时,优先选择机械制造、医药行业票据,这两个领域商承违约率低于行业均值1.8个百分点。

小编观点

干了十年财务,见过太多老板在商承银承上栽跟头。说句大实话,中小企业收商承就跟开盲盒似的——运气好赶上优质企业票据,贴现还能小赚;碰上雷区企业,票砸手里能急出心脏病。现在我的原则是:百万级交易只收银承,十万级商承必须带保贴。记住,票据安全才是企业现金流的命门,宁可少赚点,也别在信用风险上赌运气!

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