在快节奏的现代生活中，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，随之而来的是关于信用卡还款方式的选择问题，特别是在面对最低还款额和分期还款时，许多持卡人常常陷入两难境地，信用卡最低还款划算吗？我们将深入探讨这个问题，揭开信用卡还款的神秘面纱。

对于账单金额较小、消费记账日与最后还款日间隔较短，且能够在短时间内偿还的持卡人来说，选择最低还款额确实是一种划算的选择，最低还款额通常只占账单总额的一小部分，对于短期内能够还清的债务，选择最低还款额可以避免逾期还款带来的额外费用，根据《中华人民共和国民法典》第八条，民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗，在确保不违反法律和公序良俗的前提下，最低还款额在特定情况下是划算的。

与最低还款额相比，分期还款在某种程度上更为划算，分期还款的利率通常低于最低还款额的日利率，这对于刚工作、收入较少、开支较多的年轻人来说，选择分期还款可以将资金分摊到几个月内偿还，减轻短期内的还款压力，分期还款也存在一定的弊端，分期还款会产生额外的手续费，长期来看，分期还款的成本可能会超过最低还款额，分期还款可能导致持卡人陷入“负债循环”的困境，因为每个月的还款额中，除了本金外，还需要支付一定的利息。

为了更直观地了解分期还款与最低还款的划算程度，我们可以从以下几个方面进行对比：

还款额度对比：最低还款额仅占账单总额的一小部分，而分期还款则需要按照约定的分期计划进行还款。

还款周期对比：最低还款额的还款周期通常为下个月账单日前，而分期还款的周期则根据约定的分期计划而定。

成本对比：长期来看，分期还款的成本可能会超过最低还款额，因为分期还款会产生额外的手续费。

对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款的成本相对较低，而对于金额较小、消费记账日离最后还款日很近，且能够在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。

以招商银行为例，假如你欠款1万元，分为三期来还的话，单期费率为9%，手续费用是1万 9% 3=270元，从这个案例中可以看出，分期还款的成本相对较高，但对于那些无法一次性还清欠款的持卡人来说，分期还款仍然是一种可行的选择。

当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额，会产生违约金，按最低还款额未还清部分的5%收取，信用卡的利息计算通常是按日计算的，如果仅支付最低还款额，未还清的账单部分将按每日利息累计，长此以往，累计的利息将远超过最低还款额本身，长期以最低还款额还款，不仅不能减轻债务负担，反而会增加额外的财务压力。

信用卡最低还款划算吗？这取决于持卡人的具体情况，对于短期内能够还清的债务，选择最低还款额是比较划算的；而对于金额较大、较长时间内无法一次性还清的欠款，分期还款则更为划算，持卡人应根据自身情况，权衡利弊，选择最适合自己的还款方式，在享受信用卡带来的便利的同时，也要警惕还款风险，避免陷入债务困境。