详细解析与操作指南

在现代社会，随着房价的持续攀升，购房成为了许多家庭的重要财务决策，组合贷款作为一种兼具公积金贷款低利率和商业贷款高效审批的贷款方式，受到了越来越多购房者的青睐，本文将详细介绍如何申请组合贷款额度，包括申请流程、注意事项以及如何最大化利用贷款额度。

一、组合贷款额度如何计算

我们需要了解组合贷款额度的计算方式，组合贷款额度是指公积金最高贷款额加上商业贷款额度的总和，需要注意的是，组合贷款的最高额度通常不超过房产价值的80%，具体贷款额度由商业银行决定，以贷款合同中的额度为准。

二、申请组合贷款的步骤与注意事项

1. 申请方法 ：

初审手续 ：申请组合贷款的初审手续与公积金贷款相同。

填写申请表 ：初审通过后，贷款人需按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理相关手续。

审批与拨付 ：两部分贷款审批完成后，银行将同时拨付到售房单位账户。

贷款期限、借款日期和还款日期 ：在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都可以不同。

2. 申请流程 ：

提出书面申请 ：贷款人需向当地住房资金管理中心或其分中心提出书面申请，并提交相关资料。

初审 ：住房资金管理中心对申请进行初审。

申请商业贷款 ：初审通过后，贷款人再到银行申请商业贷款部分。

三、商贷额度及影响因素

1. 组合贷款包括 ：

公积金部分 ：单身（个人名义贷款50万且本人余额的14倍及公积金月供≤缴存基数×50%）；已婚（家庭名义贷款90万且夫妻余额之和的14倍及公积金月供≤夫妻缴存基数之和×50%，若夫妻中只有一方有公积金，只可贷50万）。

商业贷款部分 ：商贷额度按照所购房屋价值的80%作为上限额度，没有具体的最低贷款额度。

2. 影响因素 ：

月供比例 ：月供不能超过你月收入的50%。

收入证明 ：收入跟上了，贷款的额度就不是问题了。

3. 公积金贷款额度 ：

公积金贷款额度一般按照房屋价格计算，最高能贷到80%，如果借款人要贷80万，但是公积金贷款额度只有50万，那么剩下的30万就可以通过商业贷款补充。

四、组合贷款的操作步骤

1. 法律分析 ：

贷款咨询 ：了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求。

贷款申请 ：分别向住房资金管理中心和贷款银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。

2. 操作步骤 ：

提出书面申请 ：借款人需向住房资金管理中心或其分中心提出书面申请，并提交相关材料。

初审 ：银行会对借款人的申请进行初审。

准备相关证件和资料 ：包括身份证、购房合同或协议、收入证明等。

选择贷款银行和公积金中心 ：选择一家合适的银行，了解其关于组合贷款的相关规定，与公积金中心联系，了解贷款政策和相关手续。

3. 了解组合贷款基本要求 ：

借款人需符合公积金管理中心对贷款的条件要求。

准备好相关证件和资料，包括身份证、购房合同或协议、收入证明等。

4. 准备贷款申请资料 ：

借款人需要准备以下资料：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、征信报告、购房合同及首付款证明等。

五、组合贷款买房对贷款额度有限制吗

1. 组合贷款 ：

借款人同时申请公积金贷款和商业贷款，以购买同一套自住住房的贷款方式。

结合了公积金贷款的较低利率优势和商业贷款的高效审批流程。

2. 影响因素 ：

借款人收入 ：银行会考虑借款人的收入情况，以确定其还款能力。

公积金贷款额度 ：公积金部分是归公积金管理中心管的，公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。

3. 限额规定 ：

组合贷款限额按照住房资金缴存余额倍数计算的额度，最大倍数是15倍。

组合贷款买房对贷款额度也是有限制的，一般情况下最高只能贷到总房款的8成。

申请组合贷款额度需要了解相关政策和规定，同时根据自身实际情况选择合适的贷款方案，通过本文的详细介绍，相信您已经对如何申请组合贷款额度有了更深入的了解，祝您购房顺利！