保监会医疗险续保规定文件解读
在探讨百万医疗险的续保问题时，我们必须首先明确，续保的保障程度和条件往往由保险合同的具体条款所决定，以下是对保监会医疗险续保规定的深入分析和优化内容。
1、百万医疗险的续保能力并非一成不变，具体能否保证续保，需仔细查阅合同条款，若合同中明确指出“短期百万医疗险”，则这类保险产品通常不具备保证续保的条款，这是因为根据银保监会的规定，短期健康险的合同中不得出现“自动续保”、“承诺续保”、“保证续保”等字样，对于短期百万医疗险的续保，保险公司会进行审核，不能保证续保。
2、所谓的“百万医疗险保证长期续保”，实际上是指在保单有效期内，无论被保险人的健康状况如何变化，只要按时缴纳保费，便可以持续享受保险服务，这一政策最早由中国保监会在2013年正式推出，为消费者提供了更为稳定的医疗保障。
3、那些能够长期保证续保的医疗险产品，在其合同中通常会明确标注“保证续保”四个字，若合同中未出现这四个字，那么该产品可能只是一年期的普通医疗险，目前市场上尚无“终身保证续保”的百万医疗险，最长只能保证续保20年，消费者在选购时务必注意，以免被误导。
4、对于短期百万医疗险，由于银保监会对短期健康险的规定，保险公司不能承诺续保，短期健康险不得包含承诺续保、自动续保、保证续保等服务，且合同条款中也不得暗示此类服务，而长期百万医疗险则不受此限制，可以保证续保，即便产品停售，投保人依然可以继续购买。
5、2021年1月11日，中国银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，新规明确指出，一年期及以内的短期健康险不能保证续保，并禁止保险公司通过异化产品设计误导消费者，明确指出短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
6、2020年4月2日，银保监发布的《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》规定，保险公司若想调整保费，必须满足以下四大要求：在保证续保期内，消费者可以持续购买，且续保时保障内容不得变差，保费不得随意调整，这才算是真正的保证续保。
百万医疗保险保证续保的真相与误区
1、若中国人民保险的百万医疗保险合同中未出现“不保证续保”字样，则意味着可以续保，若在担保期间发生保险事故或产品停止销售，则第二年一般无法续保。
2、中国人保的百万医疗保险是否保证续保，取决于其保险合同中是否包含保证续保的条款，并非所有中国人保的百万医疗保险都能保证续保，部分产品在一年保障期满后若想续保，则必须通过保险公司的审核，这意味着，如果被保险人在保障期间出险或健康状况、职业发生变化，可能无法续保。
3、百万医疗险是否能保证续保，还需查看合同条款，如果是短期百万医疗险，那么通常不能保证续保，这是因为银保监会对短期健康险的规定，禁止在合同中使用“自动续保”、“承诺续保”、“保证续保”等字样，短期百万医疗险的续保需要审核，不能保证续保。
保证续保的医疗险：真金不怕火炼
1、目前市场上百万医疗险的保证续保期限最长为20年，只要合同中明确写明了“保证续保”，那么这类产品就属于保证续保范畴，如果只是保险公司业务员口头承诺或宣传，则不能作为保证续保的依据。
2、目前市场上尚未出现终身保证续保的百万医疗险，即便是职工医保，也不是保证续保，其费用会随着工资增长而提升，很多人每年在医保上的支出并不少，可能每年有一万多元。
3、保证续保的医疗险确实存在，但并非所有产品都值得信赖，只有那些在保证续保期内可以持续购买，且续保时保障内容不变、保费不调整的产品，才算是真正的保证续保。
4、好医保长期医疗2020版保证6年续保，最高可续保至100周岁，即便投保人发生过理赔或身体出现异常状况，依然可以续保，如果该产品停售，投保人可以免健康告知续保新产品，这是目前市场上较为优势的续保条件之一。
5、平安e生保长期医疗险在保证续保20年方面具有明显优势，同时保障力度也较强，该产品也存在等待期长、重疾住院医疗报销有1万免赔额以及外购药不给报销等不足之处，消费者在购买前需仔细权衡，对于年轻人或中年人来说，如果身体状况良好且能投保，这款产品仍值得推荐。
中国人寿保险百万医疗险：续保的承诺与条件
1、e康悦2021版是中国人寿保险公司旗下的一款百万医疗险，适用于出生28天至60周岁的人群，保障期限为一年，不保证续保，每年续保需要保险公司进行审核，等待期为30天，保障内容包括一般医疗费用200万保额、120种重疾医疗费用200万保额、癌症住院定额给付每天200元，年限额5万元。
2、中国人寿保险的百万医疗险，尤其是如e康悦盛典版，为28天至60周岁的人群提供200万的医疗保障，包含一般医疗和重疾医疗，但设置了1万元的免赔额，这款产品保证续保5年，适合预算有限且追求长期保障的消费者。
3、平安的e生保（保证续保版）合同明确规定：在六年内不会因为被保险人健康原因不同意续保，保证六年续保，六年之后的情况则另当别论，如遇产品停售，就不再续保，同样不能保证终身续保，首二核后续保至105岁，属于这种情况的只有泰康的健康尊享。
4、中国人寿的百万医疗险包括如E康悦、爱意康悦、特安心等，具体如下：如E康悦百万医疗险（盛典版）：适用于出生28天60周岁的人群，保险期间为一年，可保证续保五年，主要可保障的内容包括一般医疗保险金，保额200万；120种重疾医疗保险金，保额200万；重度恶性肿瘤津贴。
5、中国人寿百万医疗险的续保条件因产品而异，如E康悦百万医疗险（盛典版）保证续保五年，续保条件包括：投保人年龄在28天至60周岁之间；投保人无既往病史；投保人无重大疾病等。
6、中国人寿保险百万医疗险是否保证续保，需要根据具体产品来判断，如果是短期百万医疗险，那么通常不能保证续保，这是因为银保监会对短期健康险的规定，禁止在合同中使用“自动续保”、“承诺续保”、“保证续保”等字样，短期百万医疗险的续保需要审核，不能保证续保。
终身保证续保的医疗险：真的能一直买吗？
1、随着百万医疗险的流行，一些保险公司开始夸大承诺，声称提供终身保证续保，甚至故意捆绑重疾等高价格产品，当年的太平超e保就曾引发热议，网上曝光的内部培训资料，令人震惊，甚至有保险公司声称“永不退市”。
2、市面上并没有不需要续保的百万医疗险产品，只有保证续保的产品，原因很简单，如果百万医疗险不需要续保，那么就与社保类似，无论参保人在保险期内患上多少次疾病，都可以一直参保，尤其是百万医疗险的保额很高，保险公司可能会因此亏损。
3、保证续保的核心在于保证续保终身和保证费率，如果只保证续保终身而不保证费率，那么价格极高之后，也不会再续保。
百万医疗险保证长期续保的起始时间
1、目前市场上百万医疗险的保证续保期限最长为20年，只要合同中明确写明了“保证续保”，那么这类产品就属于保证续保范畴，如果只是保险公司业务员口头承诺或宣传，则不能作为保证续保的依据。
2、中国银保监批准医疗险的最长保证续保期限为6年，因此目前市场上尚未存在可以一直保证续保的百万医疗险。
3、投保百万医疗险时，消费者需要关注续保、报销项目、免赔额、健康告知等问题，一般建议选择保证续保或承诺续保的医疗险，这类医疗险通常是一年期的，但续保条件较好，在一定程度上也保障了被保人的权益，避免了因上年度理赔而导致下年度不能续保的情况。
