律师有话说：P2P网贷作为一种创新的金融模式，在快速发展中也暴露出诸多风险问题。投资者需警惕资金池、非法集资等违规行为，以及信息安全、信用风险等。面对这些问题，首先要确保平台合规经营，强化监管力度。投资者应提高风险意识，谨慎选择平台，了解项目详情。一旦发生纠纷，及时寻求法律援助，通过合法途径维护自身合法权益。遵循风险与解决之道，共同促进P2P网贷行业的健康发展。

一、P2P网贷的主要劣势

P2P网贷行业存在的主要问题在于其规模限制和运营成本压力。由于平台的交易规模相对较小，导致其盈利能力受到限制。高额的运营成本和较高的坏账率进一步压缩了平台的盈利空间，使得多数P2P公司面临亏损的困境。平台还需面对合规与风险管理的挑战，这增加了其运营难度。

二、P2P网贷平台的当前问题

1. 获客成本高企与运营模式虚胖：当前P2P网贷平台面临的主要问题在于高昂的获客成本和过度扩张的运营模式。为了吸引投资者，平台不惜投入大量资金，虽然看似扩大了平台规模，但实际上消耗了自身的盈利，使平台和投资者都处于一种脆弱的状态。

2. 资本较小与风险控制难题：网贷平台的固有资本通常较小，难以承担大额的担保。一旦出现大额贷款问题，平台往往难以解决。一些借款者可能出于欺诈目的进行贷款，而平台创建者也可能存在不单纯的目的，如携款逃逸，这给平台带来极大的风险。

3. 监管缺失与信用风险：由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规来指导网贷。这导致一些平台在运营过程中缺乏有效的监管手段。由于P2P平台上借款人和投资人之间缺乏面对面的了解，借款人的信用状况难以完全核查，这也增加了平台的信用风险。

三、P2P网贷的四大缺点

1. 无抵押与高利率：与传统贷款方式相比，P2P网贷完全是无抵押贷款。年复合利率往往超过银行利率4倍，这不仅增加了借款人的还款压力，也使得网贷的高风险性显著增加（一般是银行利率的7倍甚至更高）。

2. 信用风险与欺诈问题：由于平台资本有限，难以承担大额担保，大额贷款出现问题时平台往往难以解决。存在一些不法分子利用平台进行欺诈行为，如虚假借款、行骗等。

3. 风险控制与信息不对称：人人贷作为P2P网贷平台，面临着较大的风险控制挑战。由于借贷双方信息不对称，平台在审核借款人资信状况时可能存在困难，导致不良贷款和违约风险增加。

4. 法律监管与数据评级争议：由于网贷是新兴融资手段，相关法律法规尚不完善，这使得一些平台在运营过程中缺乏明确的法律指导。P2P网贷数据评级排名存在争议，不同投资人对平台的评级标准理解不一，导致评级结果存在较大差异，这也影响了平台的公信力。

P2P网贷行业面临着多方面的挑战和问题。从规模限制、运营成本、坏账率到法律监管、信用风险等方面都存在不足和劣势。在使用这类服务时，应当保持谨慎态度，充分评估自身偿还能力，避免陷入财务困境。相关部门也应加强监管和指导力度确保行业的健康稳定发展。