律师有话说：根据2025年民间借款利率概览，我国民间借贷市场利率呈现出一定的稳定性。在此提醒广大借款人和出借人，务必关注相关法律法规，确保借贷行为合规合法。民间借款利率的设定需符合国家规定的上限，否则超出部分将不受法律保护。借贷双方在签订合同过程中，应明确约定利率、借款期限及还款方式等关键条款，以免日后发生纠纷。如遇到借贷纠纷，建议及时寻求专业律师的帮助，维护自身合法权益。

关于2020年民间借款的利率规定，可谓经历了一系列的调整与变革。让我们深入探讨其中的细节。

在2020年8月20日这一天，民间借款利率的司法保护上限进行了重要调整。以当日发布的一年期贷款市场报价利率的85%的4倍作为计算基准，新的上限被设定为年化利率的14%。在此之前，最高法院对《民间借贷司法解释》中的利率“两段三区”进行了修正。自2020年8月20日之后的民间借款案件，其利率保护上限调整为LPR的4倍。

对于借款合同成立于2020年8月20日之前的，自合同成立日至2020年8月19日的利息部分，法院支持最高不超过年化24%的利率；自2020年8月20日至借款返还之日的利息部分，法院支持的利率最高不超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。

那么，究竟民间借贷的合法利息是如何规定的呢？如果年利率未超过24%，那么双方约定的利率是合法有效的。若年利率超过24%但不到36%，则根据当事人意愿决定。根据现行法规，民间借款利息计息需参考不同时期的相关规定。自2020年8月20日后，借贷利率上限为该日期一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。在此之前的年利率低于或等于24%的利息约定是合法的。

在2020年，民间借贷的合法利息界限是清晰的。超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息被视为高利贷，不受法律保护。《民法典》第六百八十条对此有明确规定，禁止高利放贷，借款的利率需遵循国家规定。若借款合同中未明确支付利息，则视为无利息。

民间借贷利率合法性探讨

针对民间借贷利率的合法性，我们可以从法律角度进行解析。根据相关法律的规定，民间借贷的利率司法保护上限为年利率14%。也就是说，只要年利率不超过14%，民间借贷的利息就是合法的。这一规定的法律依据是《民法典》第六百八十条，该条款明确禁止高利放贷，并规定借款利率不得违反国家相关规定。如果借款合同中没有约定支付利息，那么视为无利息。

年利率未超过24%的民间借贷利息是受到法律保护的。双方约定的利率若在这个范围内，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。而年利率在24%至36%之间的部分，则被视为“自然债务”。对于这部分利息，如果出借人通过法律手段要求借款人支付，法院通常不会支持。如果借款人自愿偿还，法律也不会干涉。反之，如果借款人已经支付后反悔，法院同样不会支持其请求返还的诉求。

值得注意的是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，那么超出部分的利息约定是无效的。民间借贷的合法利息应该在规定的范围内，超出范围的利息约定是不受法律保护的。

以上内容仅供参考，具体的法律条款和司法解释可能会根据实际情况有所调整，建议在涉及民间借贷时咨询专业律师，以确保自身权益得到合法保护。